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河北首张消费金融牌照获批 消费金融已成银行必争之地

2017-06-27 10:28 作者: 王春锐

  6月19日,河北银监局公布了《关于河北幸福消费金融股份有限公司开业的批复》文件,这意味着河北省内首家消费金融公司——河北幸福消费金融股份有限公司正式获批开业。

  据统计,河北幸福消费金融股份有限公司是我国目前第22家拿到银监会开业牌照的消费金融公司。

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发生

历时7个月我省首家消费金融公司诞生

  6月13日,经河北银监局批准,河北幸福消费金融股份有限公司(以下简称“幸福消费金融”)正式开业,据悉,这也是我省第一家消费金融公司。

  去年11月10日,神州优车发布公告称拟与张家口银行、蓝鲸控股集团共同申请设立消费金融公司。从申请到批复开业,河北幸福消费金融公司历时大约7个月。

  河北幸福消费金融公司主要为普通大众提供以消费为目的的无担保、无抵押的消费信用贷款(房贷、车贷除外)。据批复文件显示,幸福消费金融注册资本3亿元。

  据了解,幸福消费金融是一家银行系发起的公司,大股东为河北张家口银行,参股股东包括神州优车、蓝鲸控股集团,股东结构也是业内普遍采用的“银行+互联网服务公司”产业链模式。

  其中,张家口银行出资1.14亿元,占比38%;神州优车股份有限公司出资0.99亿元,占比33%;蓝鲸控股集团有限公司出资0.87亿元,出资比例29%。

  幸福消费金融的董事长由张家口银行董事长梅爱斌兼任。作为河北当地城商行,该行2016年实现营业收入44.9亿元,同比增长27.12%;净利润16.22亿元,同比增长36.65%;资本充足率11.98%,同比下降2.1个百分点。

  神州优车为新三板上市公司,主要向消费者提供以B2C模式为主的网约车服务。2016年,神州优车实现营收58.45亿元,同比增长235.23%,净利润亏损35.8亿元。

  蓝鲸控股集团则是张家口当地一家民营企业,主营旅游、酒店和房产等。

  业内人士分析称,神州优车通过参股幸福消费金融获得牌照,进一步加强了公司在汽车金融领域的战略布局,提升公司综合竞争力,增强了公司未来盈利预期。与张家口银行和蓝鲸集团合作,将有利于发挥各自在资本、技术、业务、网络、风控等方面的独特优势资源,使“金融+实体业务”“互联网+金融”落地。


初期主打两款产品

  随着我国经济进入新常态,消费已成为促进经济增长的新动力,消费金融市场空间巨大,消费金融正迎来大发展时期。国内从事消费金融的主体可分为传统银行、信托公司、保理公司、互联网巨头、消费金融公司、P2P 平台、小贷公司等几大类,多元化主体的资金成本差异很大,资源禀赋也各有不同(如消费场景的把控),因此在业务模式上存在很大的差异。

  据悉,展业初期幸福消费金融将重拳打造“幸福花”和“幸福买”两款产品。“幸福花”是依托金融自场景,借助纯线上贷款申请审批流程,实现申请便利、智能定价、快速放款、随借随还的信贷产品,最高授信额度人民币20 万元。“幸福买”是依托客户消费场景,围绕客户“车生活”推出的汽车附加消费贷款产品,解决客户购车后的衍生消费资金需求,包括车辆购置税、车险、车辆装饰等,实现大众消费无忧。


分析

河北银行拟设消费金融成“泡影”?

  据不完全统计,目前参股消费金融的各类银行众多,尤其是地方性银行,如北京银行、成都银行、永隆银行、湖北银行等,此外,还有中国银行、中国邮政储蓄银行,股份制银行,如兴业银行、招商银行、光大银行等。

  去年初,我省的河北银行就消费金融公司的筹备事宜向银监会进行了初步沟通,并征得了银监会的同意。同年8月,该行拟发起设立消费金融公司,只是直到目前都没有获批动静。

  据河北银行发布《河北银行消费金融公司股东遴选说明书》,该行表示拟在河北省发起设立消费金融公司,其将作为主要出资人邀请社会优质资本共同出资,并就其他出资人准入条件和资质要求以及有关事项作出公告。

  说明书表示,消费金融公司的注册资本应为一次性实缴货币资本,最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。其中,河北银行作为主要出资人(出资额最多且出资比例不低于30%的出资人),其他为一般出资人(主要出资人以外的其他出资人)。

  据公开资料介绍,河北银行成立于1996年,目前注册资本50亿元,其中国有股占49.45%、其他法人股占47.43%、自然人股占3.12%。截至去年5月末,河北银行资产总额2619.94亿元,存款总额1791.58亿元,贷款总额1070.10亿元。前5个月净利润10.5亿元。主要监管指标保持达标,其中不良贷款率1.43%,拨备覆盖率238.73%,贷款拨备率3.42%。

  此前,有行业人士表示,目前就消费金融公司的牌照申请来看,基本是每个省份会有一块牌照,如果可以按照如此划分,从地域上看,河北确实存在缺口。

  然而,现在河北地区的幸福消费金融公司已经获批开业,而从公开渠道资料显示,河北银行消费金融的各项筹划并未有新的进展,难道这意味着河北银行发起设立消费金融公司将成“泡影”?


消费金融公司增长速度缓慢

  据统计,除此次获批的河北幸福消费金融外,目前我国正式取得营业牌照的消费金融公司已有21家,其中银行系占据九成以上,消费金融已经成为银行必争之地。

  从这九成银行系持牌公司来看,提出申请的银行以中小银行为主。绝大部分的金融消费公司注册资金为3到5亿元,只有4家消费金融公司的注册资金达到10亿元及以上。

  另外,除上海、广州外,其他省市均为“一省一家”,消费需求旺盛的北京、重庆和天津3个直辖市均有1家消费金融公司,目前还剩下江西、吉林、云南、海南和贵州等地没有设立消费金融公司。自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来,至今已有近七年时间,消费金融公司增长的速度较缓慢。 

■文/河北青年报记者杨旭妍

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