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供应链金融 将成下一片蓝海?

来源:河北青年报2016-05-17 10:33:41   作者:黄亮
在政府“互联网+”的政策暖风机及八部委《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》的背书下,各产业资本和金融资本摩拳擦掌,跃跃欲试。供应链金融不仅为中小企业融资难开拓了新的渠道,同时于核心企业的...

在政府“互联网+”的政策暖风机及八部委《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》的背书下,各产业资本和金融资本摩拳擦掌,跃跃欲试。供应链金融不仅为中小企业融资难开拓了新的渠道,同时于核心企业的隐性背书,降低了银行向中小企业放款的风险,在操作中解决了多方“痛点”。

有券商研究报告指出“未来几年供应链金融市场达20万亿,将是下一个蓝海”。

调查

便利店试水供应链金融

至少从去年6月开始,河北国大36524便利店便已开始布局供应链金融,其利用内部的专业化零售团队,联合七家企业共同成立“河北省365互联网智慧金融平台”,河北365集团负责河北省365互联网智慧金融体系和零售网络建设,河北富银担保有限公司为河北省365互联网智慧金融体系成员提供融资性担保咨询和服务,圣源祥保险销售服务集团为其提供金融保险经纪和产品服务,商脉中国为其提供商务咨询和服务,信投在线、信合财富和普道投资共同为河北省365互联网智慧金融体系成员提供互联网金融的一体化服务。

河北国大连锁商业有限公司总经理于树中表示,“河北省365互联网智慧金融平台”主要投资方向为:一、供应链金融;二、消费金融;三、小微企业或个人开店投资借款。目的之一是通过债权众筹的方式为创业者筹集创业资金;二是通过股权众筹将顾客变为股东,让顾客参与门店建设及服务的持续改进。“在供应链金融方面,我们主要为供应商提供金融服务,帮助他们规模扩大,续接资金流。”于树中告诉记者,同时借助实体门店众筹和上线的金融服务项目,建设自己的“365产业电商生态圈”——一方面,通过建设创业孵化器和创客空间,吸引县域食品龙头企业、农产品基地、小微企业、创新、创业服务项目入驻;另一方面,发挥河北365集团在线上线下的渠道优势(线下:京津冀地区1200余家门店,线上:100万微信粉丝和每年3亿人次到店的大数据平台),建立产业聚集平台。另一方面,河北365集团发挥优势的品牌资源和教育培训资源,帮助加入“365产业电商生态圈”的企业快速成长。

庞大、京东抢占汽车金融

5月5日京东金融发保理业务ABS,首期计划20亿元挂牌上交所。业内认为,基于金融科技公司的定位,科技风控能力是京东金融的核心竞争力之一,未来京东金融将持续向市场输出风控能力,为资本市场提供优质的资产,同时带动金融行业创新。

例如,此前京东金融与庞大汽贸集团股份有限公司(以下简称庞大)的战略合作伙伴关系协议。

记者了解到,通过与庞大的合作,京东金融在业内首次将理财服务与线下购车场景打通,构建场景化的“购车+理财”金融模式,以增值服务激活潜在用户。

此外更值得关注的,便是双方在供应链金融方面的战略合作,根据合作协议,双方试图利用各自优势,取长补短,满足企业经营过程的金融需求,提升客户金融体验,降低产业链成本,拉动汽车消费需求。

此前,为解决资金压力和加大汽车销售方面,庞大一直尝试与金融机构寻求合作:1999年,庞大就与中国银行唐山分行合作,在河北省首创了汽车消费信贷“冀东模式”;2009年,庞大集团与中国银行、中银保险联合签署了战略合作协议。“此次庞大与京东金融的战略合作可以说是一石三鸟,庞大既可以缓解资金压力,又可以促进汽车销售,还能探索新的利益增长点。”汽车市场资深专家颜景辉在接受媒体采访时称。

多产业介入供应链金融

供应链金融带来的多方共赢模式,让产业资本和金融资本跨界融合。

据钛媒体报道,目前的供应链金融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药业,目前市场上,涉足供应链金融的机构和类金融机构,主要有:商业银行依然掌握了大量点核心客户;供应链上的核心企业,比如宝钢这类大企业,拥有丰富的上下游资源;另外还有P2P平台,资金来源比较灵活,往往和核心企业合作,P2P平台提供资金,核心企业帮助做风控。

此外,一些电商平台也正在进入供应链金融领域,比如,最近E轮融资11亿人民币的找钢网,2015年销售额超过180亿元,找钢网针对供应链上下游企业推出金融服务,给客户提供中短期、更为灵活的贷款,如今找钢网的金融服务这一业务已经实现了盈利。

分析

供应链金融何以成为“香饽饽”?

2月份,人民银行等八部委印发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》(简称《若干意见》)。在《若干意见》中,提到了两点与供应链金融有关的内容。第一,大力发展应收账款融资。推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台,支持商业银行进一步扩大应收账款质押融资规模;第二,探索推进产融对接融合。探索开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点。支持大企业设立产业创投基金,为产业链上下游创业者提供资金支持。

记者了解到,早在2000年供应链金融就已在国内萌芽,但由于链条关系复杂,各行业需要专项调查定制方案,且多数银行机构在该类业务可投入的精力有限,因此,在商业银行信贷领域,能将供应链金融做成行家的屈指可数。但随着近几年利率市场化进程的加速,商业银行授信额度的逐渐紧缩,供应链金融的活力被再次激发,不仅成为银行业战略转型的加速器,也成为当下热火的互联网金融追逐的目标。

根据雪球财经分析,供应链金融一时成为众人追逐的“香饽饽”,是因为在现在的基本面上,解决了中小企业“融资痛”和核心企业的“转型痛”。“一方面核心企业切入供应链金融,可以构建自己新的优势领地,其掌握的物流、信息流、资金流将充分发挥优势;另一方面,中小企业将获得低成本的稳定资金,第三方物流企业业务量上升,同时通过供应链金融中的应用和拓展,电商平台价值将大为提升。”雪球财经认为。

相关链接

供应链金融发展趋势

供应链金融1.0:线下“1+N”

供应链金融的模式被笼统称为“1+N”,银行根据核心企业“1”的信用支撑,以完成对一众中小微型企业“N”的融资授信支持。线下供应链金融的风险难点有二,银行对存货数量的真实性不好把控,很难去核实重复抵押的行为;其二在于经营过程中的操作风险。长城汽车股份有限公司自2008年开始与平安银行开展“1+N”经销商授信业务。当时,长城汽车的合作经销商有20多户,年开票量约近3亿元。

供应链金融2.0:线上“1+N”

传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据和银行完成对接,从而让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。线上供应链金融能够高效率地完成多方在线协同,提高作业效率。其核心仍然是以银行融资为核心,资金往来被默认摆在首位。

供应链金融3.0:线上“N+N”

电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心。银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面跑,同时引入物流、第三方信息等企业,搭建服务平台为企业提供配套服务。在这个系统中,核心企业起到了增信的作用,使得各种交易数据更加可信。

■文/本报记者黄亮

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