房贷险  根据自己的情况选择

购房的方式大体分为一次性付款和个人贷款两种方式。平安财险核保部相关负责人建议，由于购房的方式不同，消费者投保的种类也因人而异，比如一次性付款的消费者选择普通的房屋保险就可以了，而以房屋做抵押向商业银行申请贷款的消费者就要选择房贷险。

房贷险就是购房者向银行申请住房按揭贷款时，银行为防范房贷风险要求借款人必须购买的保险。

据了解，目前市场上房贷险分为三种，财产损失保障型产品、财产损失保障与还贷保证综合型产品以及还贷保证型产品。

建议：保险专家提醒消费者，投保前需明确以下几方面的细节：一是房贷险的保险责任范围需明确，当前房贷险一般包括火灾、爆炸、暴风雨、洪灾等十几项自然或人为灾害，但地震还未被列入保险责任范围；二是赔偿处理需明确，一般是按投保金额的一定比例赔付；三是保险费缴纳方式及细节需明确，一般有按年缴的方式，期房投保还有一定的折扣率等。

住宅质量险  确认开发商是否投保

除了自己为新房投保以外，在购买房屋时，还有一种保险是不可忽视的。

据了解，凡经当地或全国商品住宅性能认定委员会认定通过的住宅开发商，均可作为住宅质量险的投保人针对认定通过的住宅投保该保险。

建议：消费者在购买房屋时，需要向开发商询问是否投了这种保险。

家庭财产险  不求量多只求适合

家财险可细分为室内财产险、家庭室内装潢工程险等多种类别，按照承保的标的不同，保险公司所负的责任也有区别。保险专家表示，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都有自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。

建议：投保家财险注意以下三点：一、并非承保所有财产。诸如损失发生后无法确定具体价值的财产、日常生活所必需的日用品、法律规定不允许个人收藏、保管或拥有的财产等，均不可保。因此，个人收藏的字画等艺术品、电脑软件等，是不能作为保险标的来投保的。二、不要超额投保。超额投保的部分，保险公司不负责赔偿，甚至可能会导致保险合同无效，最终得不偿失。 三、投资型家庭财产保险保障范围与普通家庭财产保险基本一样，只是除具有保障功能外，还具有投资功能。

■文/王丹

■插图/李琳