■新健康险保障期限可能会延长     ■文/本报记者王亚楠■摄/本报记者朱斌

　　去年9月份《健康保险管理办法》的实施，让有病赔钱无病还本型健康保险成为历史。记者从河北保险市场获悉，今年1月1日前，泰康、新华等几家河北寿险公司的返还型健康险都已退市，但新替代保险产品还未上市。

　　不过，保险公司人士普遍预测，新替代产品上市后的保费会低于返还型健康险的保费。

返还型健康险退市

　　“元旦前我们已将两款不符合保监会规定的健康险产品停售，其中一款就是带有返还型功能的健康险。”泰康人寿河北分公司业管客服部经理孟宪鹏向记者介绍。

　　据了解，根据保监会返还型健康险全部退市的要求，2007年1月1日前，包括新华保险、泰康保险等在内的几家保险公司的返还型健康险都已先后退出了市场。因其拥有一定的市场份额，返还型健康险的退市，曾让一些消费者感到遗憾，并一度引发市场抢购风潮。

　　此外，其他被保监会叫停的如“死亡责任金额高于给付金额的产品、没有区别对待公费医疗或社会医疗的费用补偿型医疗保险产品”，也已被各家保险公司停售。

原售出产品仍有效

　　几家保险公司人士介绍，目前，除返还型健康险的替代产品还未推出外，其他新型住院医疗保险已经浮出水面。中国人寿河北分公司业管部副经理李芳介绍，新现身的住院医疗保险与原有险种最大的区别就是，区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险等情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待。

　　对于停售的几款产品，保险公司人士表示，已经出售的原有保单不受影响，合同所注明的返还承诺等仍将按原合同兑付。

保险公司打出“组合拳”

　　据了解，去年底返还型健康险退市前夕，由于一些市民抢购，使得多家保险公司的健康险销售出现大幅增长，增幅约在20％左右。

　　新华人寿客服部主任王蕊介绍，在市民传统的消费观念里，买健康险，如果得了大病希望得到保险公司赔偿，但如果没有得病则希望到期后退还保费。因此，返还型健康险在市场上还是有一定份额的。为满足市民的这种消费心理，虽然单纯的返还型健康险已经停售，但保险公司将会以“组合”形式，如把主险寿险和附加险健康险搭配，实现返还型健康险的部分功能，这样既符合规定，又满足了客户保障和返还的双重需要。

　　对于返还型健康险退市后出现的“组合拳”，保险人士建议，消费者购买保险产品应理性看待。购买保险更注重的应是保障，此次保监会叫停的几款产品也是为了去除其附加功能，恢复产品的保障本质。健康险带有投资色彩，加大了保险资金风险。消费者其实可以通过购买基金等其他产品获得更高收益。

预计替代品保费会降低

　　孟宪鹏分析，返还型产品退市后，新健康险将去除返还功能，在价格上应该也会便宜较多。他举例说，九十年代曾在市场上销售过的一款不带返还的定期健康险，比同期带返还的定期健康险保费约低50%。

　　王蕊则认为，虽然新替代品价格会降低，但不会下降太多，主要还是看新品与旧品相比在保障功能、及承保的疾病种类上有没有大变化。

　　孟宪鹏预计，退市的返还型健康险保障期限多是70岁，新生命表出台，人的寿命较以前有所延长，预计新替代品较旧款在保障期限上也会有所延长。